Dónde encontrar cada dato
La tasa de interés anual y la comisión por apertura aparecen en la carátula del contrato y, por lo general, en la publicidad junto al CAT. El plazo y la frecuencia vienen en la tabla de pagos o en la oferta. Si alguno no aparece, pídelo por escrito antes de firmar; la guía de la carátula explica en qué recuadro está cada cosa.
Qué cambia una comisión por apertura
Prueba el mismo ejemplo con 5% de comisión. Los pagos no se mueven porque el préstamo sigue siendo de $5,000.00, pero a tu cuenta llegan $4,710.00 en lugar de $5,000.00. El costo del crédito sube de $1,062.61 a $1,352.61 y el CAT pasa de 222.5% a 365.5%. Con plazos cortos, una comisión pesa mucho en el CAT porque se cobra de una vez y el dinero se usa pocas semanas.
Si tu resultado no coincide con el CAT publicado
Puede pasar por varias razones. La oferta puede incluir un seguro o una comisión que no escribiste, las fechas pueden contarse distinto (por ejemplo, catorcenas en lugar de quincenas) o el CAT publicado puede ser un promedio del producto. También cuenta el redondeo. Si la diferencia es grande, pregunta a la institución qué cargos incluye su cálculo.
Metodología y límites
- Tasa de cada periodo: la tasa anual entre 52 (semanal), 26 (catorcenal), 24 (quincenal), 12 (mensual). Con un solo pago, tasa diaria sobre un año de 360 días.
- Pagos iguales que ya incluyen el IVA de los intereses; el último ajusta el redondeo al centavo.
- Fechas en días naturales desde hoy, sin mover sábados, domingos ni días inhábiles. Las quincenas caen el 15 y el último día del mes.
- CAT según la Circular 21/2009 de Banco de México: tasa anual que iguala lo que recibes, sin contar el IVA de la comisión, con los pagos sin IVA.
- No incluye seguros, comisiones por atraso, intereses moratorios ni pagos de distinto tamaño.
Los resultados se comparan con un programa independiente en cada publicación; los casos de prueba y el detalle están en Cómo calculamos. Guía relacionada: cómo calcular el costo total de un préstamo.
Cómo citar esta herramienta
CrediSenda México, «Calculadora de costo total y CAT», https://credisenda.com.mx/calculadora/costo-total/, tarifa CS-TAR-2026.09. Los resultados dependen de los datos elegidos y de la fecha en que se consulta.
Preguntas
¿Esta calculadora sirve para ofertas de otras empresas?
Sí. Está pensada para eso: escribes los datos de cualquier oferta y la comparas con el mismo método. No enviamos ni guardamos lo que escribes.
¿Por qué el CAT es mucho más alto que la tasa?
Porque el CAT es anual y compuesto, e incluye comisiones. Una tasa del 120% anual pagada en quincenas se capitaliza cada periodo, así que su CAT supera esa cifra. Por eso conviene comparar CAT con CAT y total con total.
¿Qué tasa escribo si la oferta dice «por quincena»?
Multiplica la tasa de la quincena por 24 para tener la anual. Si dice «mensual», por 12; si dice «diaria», por 360.