Cómo calculamos las cifras de este sitio

Versiones vigentes

De dónde salen los datos

Tasas, plazos, montos y comisiones vienen de un solo archivo de tarifa, la versión CS-TAR-2026.09, con la aprobación y la vigencia que ves en la tabla de arriba. Las páginas no llevan precios escritos a mano. Cada vez que publicamos el sitio, un mismo programa calcula todas las tablas, ejemplos y calendarios con esa tarifa, y la calculadora usa ese mismo programa en tu navegador.

Por eso una cifra coincide en todas las páginas. Si la tarifa cambia, todas cambian a la vez y muestran el número de la versión nueva.

Cómo se calcula el CAT

El Costo Anual Total sigue la Circular 21/2009 de Banco de México (abre un sitio externo en otra pestaña). Es la tasa anual que hace que el dinero que recibes sea igual al valor presente de tus pagos. Se calcula sin IVA, y el total a pagar sí incluye el IVA de los intereses.

Monto recibido = Σ pago sin IVA_k ÷ (1 + CAT)^t_k

El exponente t_k mide en años cuándo cae cada pago.

• En Tramo, con un solo pago, es el número de días del plazo entre 360.
• En Ritmo el pago número k lleva k/24, porque el año tiene 24 quincenas.
• En Rumbo es k/12.

Un ejemplo con números. Tramo de $2,000.00 a 30 días tiene un pago sin IVA de $2,420.00 (capital más intereses). El CAT resulta de ($2,420.00 ÷ $2,000.00) elevado a 360/30, menos 1, o sea 1.2100¹² − 1 = 885.0%. Con varios pagos no hay fórmula cerrada, así que el programa busca la tasa por aproximaciones sucesivas y la redondea a un decimal.

Guía del CAT con más ejemplos.

Redondeo al centavo

Montos en centavos. Interés e IVA de cada pago se redondean al centavo (medio hacia arriba). El pago regular se redondea al centavo y el último pago ajusta la diferencia.

Lo ves en el ejemplo de Ritmo. $3,000.00 a 6 quincenas dan 6 pagos quincenales de $611.81, y el último es de $611.85 para que la suma cuadre con el total de $3,670.90.

Cómo se cuentan las fechas

Las fechas se calculan como días del calendario, sin horas ni zona horaria. Así, un navegador configurado en otro país no mueve un pago un día antes o después. El «hoy» de la calculadora se toma en la hora del centro de México.

En Rumbo, si el mes siguiente no tiene el día de tu depósito, el pago cae el último día de ese mes. Con un depósito el 31 de enero de 2027 las fechas quedarían 28/02/2027, 31/03/2027 y 30/04/2027. En 2028, año bisiesto, el mismo caso da 29/02/2028.

Ritmo paga el día 15 y el último día de cada mes. El primer pago es la primera de esas fechas que queda al menos a 10 días del depósito: si recibes el dinero el 6 de septiembre de 2026, el primer pago es el 30 de septiembre de 2026.

Si una fecha de pago cae en sábado, domingo o día inhábil bancario, puedes pagar sin cargo el siguiente día hábil. La fecha del calendario no cambia.

Una segunda cuenta, hecha por separado

Antes de publicar, otro programa escrito aparte, en Python y con aritmética decimal exacta, vuelve a calcular una lista de casos. Entran los ejemplos de cada préstamo, los montos mínimos y máximos, pagos que caen a fin de mes o en febrero de años bisiestos y no bisiestos, y préstamos que cruzan de año. También los pagos anticipados y la calculadora de costo total.

Después comparamos sus resultados con los del programa del sitio. Si una fecha, un pago o un CAT difiere en un solo centavo o décima, esa versión no se publica.

La calculadora de costo total

La calculadora de costo total no usa nuestra tarifa. Trabaja con los datos que tú escribes de cualquier oferta: monto, tasa anual sin IVA, frecuencia de pago, plazo y comisión por apertura.

• La tasa de cada periodo es la tasa anual dividida entre los periodos del año (52 semanas, 26 catorcenas, 24 quincenas o 12 meses).
• Con un solo pago usa una tasa diaria, la anual entre 360.
• La comisión por apertura y su IVA se descuentan del depósito, y la comisión sin IVA entra en el CAT.
• Cuenta días naturales desde el depósito y no mueve fechas por fines de semana.

Si la oferta que revisas calcula de otra forma, el resultado puede variar. Tu contrato manda.

Lo que ningún cálculo decide

Los ejemplos suponen que recibes el dinero en la fecha indicada y que la solicitud se aprueba por el monto que elegiste. La aprobación y el monto dependen de la evaluación. Si recibes el dinero otro día, las fechas se mueven con él. Lo que vale es la carátula de tu contrato.

Cuando la tarifa vence

La página compara la fecha de hoy con la vigencia de la tarifa. Si ya pasó el 31 de diciembre de 2026 y no hay una versión nueva, ocultamos los bloques con precios, la calculadora deja de calcular y aparece un aviso de tarifa en actualización. No mostramos precios vencidos como actuales.

Esa comprobación ocurre en tu navegador. Si tienes JavaScript desactivado, no se ejecuta, y por eso cada ejemplo lleva la versión de la tarifa y sus fechas de vigencia.

Si ves una cifra que no cuadra

Escríbenos a atencion@credisenda.com.mx con el asunto «Corrección de contenido», la dirección de la página y la cifra que viste. Cómo corregimos errores.

Cómo citar estas cifras

Indica siempre la versión de la tarifa y la fecha en que consultaste. Por ejemplo, «CrediSenda, Cómo calculamos las cifras de este sitio, tarifa CS-TAR-2026.09 vigente del 23/09/2026 al 31/12/2026, credisenda.com.mx, consultado el (fecha)». Una cifra de una tarifa vencida ya no describe las condiciones vigentes.